新冠肺炎疫情嚴重沖擊著中小微企業(yè)的經(jīng)營，隨著政府和各部門加大對中小微企業(yè)紓困解難的幫扶，中小微企業(yè)面臨的壓力也正在得到緩解。在這中間，多家金融機構(gòu)也不斷地通過自身實踐，關(guān)注中小微企業(yè)的成長情況，充實對中小微企業(yè)的金融服務(wù)，為他們提供更高效便捷的金融產(chǎn)品和平臺，釋放普惠金融的價值。
日前，在聯(lián)合國開發(fā)計劃署（UNDP）駐華代表處、中國國際經(jīng)濟技術(shù)交流中心和中國中小企業(yè)協(xié)會共同主辦的“通過數(shù)字金融促進中小微企業(yè)綠色復(fù)蘇”主題論壇上，相關(guān)各方分享了其疫情服務(wù)小微企業(yè)，幫助其解決“成長的煩惱”的經(jīng)驗。
數(shù)字金融助非洲中小微企業(yè)融資
聯(lián)合國開發(fā)計劃署數(shù)字金融與可持續(xù)發(fā)展目標負責(zé)人艾澤彌颯介紹了UNDP在非洲關(guān)于數(shù)字金融助力中小微企業(yè)融資的項目，該項目為如何利用數(shù)據(jù)平臺和資本市場進行中小微企業(yè)融資提供了實踐經(jīng)驗。
艾澤彌颯介紹，UNDP計劃設(shè)計有創(chuàng)新性的平臺來幫助中小微企業(yè)發(fā)展并實現(xiàn)可持續(xù)目標，目前在非洲正在實施一個交易所項目。這個項目不僅關(guān)于建設(shè)市場基礎(chǔ)設(shè)施，還包括使用機器學(xué)習(xí)和人工智能，使用各種金融科技手段來幫助中小企業(yè)的融資和發(fā)展。
目前，市場上有很多金融工具都可以作為融資選擇，UNDP選擇交易所平臺項目來幫助中小微企業(yè)發(fā)展。這是因為中小微企業(yè)融資目前面臨特別的挑戰(zhàn)，大多數(shù)中小微企業(yè)比以前更需要長期資本，而金融機構(gòu)目前只能提供一些短期貸款。
項目提供的平臺可以更好地為投資者提供中小微企業(yè)的信息，通過數(shù)據(jù)庫評估風(fēng)險管控，解決在一些資本市場上存在的信息不對稱、高成本的困難，更好地長期追蹤中小微企業(yè)的發(fā)展。
該平臺的運作模式是中小微企業(yè)上傳相關(guān)注冊信息、交易記錄、交易信息，通過平臺數(shù)據(jù)庫與第三方的數(shù)據(jù)連接，包括供應(yīng)商、金融機構(gòu)、支付數(shù)據(jù)。這些數(shù)據(jù)將與中小微企業(yè)數(shù)據(jù)整合起來，通過算法對中小微企業(yè)進行風(fēng)險及發(fā)展行為的評估，最后再作出決策，看企業(yè)比較適合哪種形式的融資（直接融資、股權(quán)融資或間接融資等）；同時還會為這些中小微企業(yè)制定金融顧問，為他們做好咨詢服務(wù)。
當(dāng)這些線上工作完成后，平臺還會幫助這些企業(yè)與投資人見面，從而確保企業(yè)和投資人的連通，以及投資與商務(wù)交易的直接連通。這些流程都是通過數(shù)字技術(shù)來協(xié)助完成的，企業(yè)能獲得資金，而平臺也能獲得相關(guān)信息，從而不斷對企業(yè)進行評估和考核，獲得最初融資的使用效率，今后還有可能獲得進一步的融資。
該項目在津巴布韋起步，已完成了150多家企業(yè)的評估，有7個投資人和顧問進入，幫助企業(yè)獲得了約1000萬美元的投資。中小微企業(yè)面臨的挑戰(zhàn)是如何實現(xiàn)數(shù)據(jù)化轉(zhuǎn)型，接入該數(shù)據(jù)平臺，享受到數(shù)字技術(shù)帶來的好處，因此搭建數(shù)據(jù)平臺對他們至關(guān)重要。艾澤彌颯稱，該項目計劃在未來五年里，超過50萬中小微企業(yè)使用該平臺獲得融資。
支付平臺助解小微企業(yè)融資難
Visa全球副總裁鄭靜嫻稱，新冠肺炎疫情雖然給小微企業(yè)造成困難，但同時也帶來一些新的機遇，比如有些企業(yè)的業(yè)務(wù)加帶從線下到線上的轉(zhuǎn)移，超過80%的小微企業(yè)受訪者期待在新業(yè)務(wù)上用到一些新的數(shù)字支付；超過70%的企業(yè)認為，數(shù)字支付就是實現(xiàn)他們商業(yè)增長的基礎(chǔ)。很多商家表示，電商渠道是讓他們克服疫情帶來的挑戰(zhàn)的非常好的方式。
鄭靜嫻說，多年來，Visa一直關(guān)心、關(guān)注如何給小微企業(yè)賦能，讓他們能獲得更多的金融服務(wù)。Visa開展的“金社工程”即幫助廣東省的小微企業(yè)建立更順暢、更有效的跨境支付，做好跨境電商貿(mào)易。今年，Visa還參與了京韻工程鄉(xiāng)村振興女性項目，希望幫助農(nóng)村帶頭人，給他們賦能，讓他們通過數(shù)字化手段提升合作社營運能力。
KiplePay是全球小微貸款平臺，Visa跟KiplePay合作多年，在平臺上直接貸款給一些小微企業(yè)。Visa的每一個同事也會參與當(dāng)中，可以自己挑選希望幫扶的小微企業(yè)，是個非常有意思的項目。
中和農(nóng)信服務(wù)農(nóng)村小微群體
中和農(nóng)信項目管理公司總裁劉冬文介紹，中和農(nóng)信已從過去的單一小額信貸服務(wù)機構(gòu)發(fā)展為提供信貸、保險、生產(chǎn)生活服務(wù)等各方面綜合型服務(wù)機構(gòu)。中和農(nóng)信打造的鄉(xiāng)助平臺，就是專門針對農(nóng)村小微群體，特別是那些小農(nóng)戶、低收入群體、女性低收入戶，幫助其解決生產(chǎn)生活方面的一些困難。
迄今，中和農(nóng)信在全國近450個縣設(shè)立了分支機構(gòu)，每一個機構(gòu)大概有15個人左右，幾乎每一個鄉(xiāng)鎮(zhèn)都有客戶經(jīng)理，能給客戶提供面對面貼身服務(wù)，信貸客戶已有700多萬戶，在貸客戶有40多萬戶，貸款余額超150億元。小額保險給老百姓提供的更多的是經(jīng)濟實惠的意外險、重疾險，保險客戶已超100萬戶。
劉冬文表示，新冠疫情以來，中和農(nóng)信的客戶受到的影響還是比較大的。中和農(nóng)信雖然也有數(shù)字化平臺，包括大數(shù)據(jù)風(fēng)控、人臉識別，但是服務(wù)的對象是農(nóng)村最基層的農(nóng)民，數(shù)字化進程對于普通農(nóng)村老百姓并不有利。
劉冬文稱，中和農(nóng)信組建了一個60～70人的農(nóng)業(yè)服務(wù)隊伍，為百姓提供農(nóng)業(yè)生產(chǎn)技術(shù)指導(dǎo)和培訓(xùn)，為購買生產(chǎn)資料的農(nóng)民提供6～9個月無息貸款，組織農(nóng)民以低于市場的價格采集生產(chǎn)資料。同時，中和農(nóng)信建立了中和基金，針對一些短時間受到影響的客戶提供小額無償資金救助，并輔助貸款支持。中和農(nóng)信也和一些外部機構(gòu)開展一些能力建設(shè)項目，為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)提供技能培訓(xùn)，進行管理知識的普及、提升，從而提高小微企業(yè)的生產(chǎn)發(fā)展能力。
來源：中國商務(wù)新聞網(wǎng)
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